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银行业金融机构去年不良率1.6% 比年初上升0.11%

编辑:苏州融景金融服务公司  时间:2015/12/21  字号:
摘要:银行业金融机构去年不良率1.6% 比年初上升0.11%

数据显示,其中商业银行的不良贷款余额为8426亿元,比年初增加2506亿元,不良率为1.25%,比年初上升0.25个百分点。这意味着,在高达1.43万亿的不良贷款余额中,还有近6000亿元的不良来自商业银行以外的金融机构。“其他银行业金融机构的不良,最大的是政策性银行,比如农发行,历史性欠账比较多。其次,不良比较高的还有农村金融机构。”银监会审慎规制局副主任叶燕斐在回答21世纪经济报道记者提问时表示。

本报记者 李玉敏 北京报道

5月14日,银监会发布的2014年报显示,截至2014年末,我国银行业金融机构共有法人机构4091家,资产总额172.3万亿元,同比增长13.9%,负债总额160.0万亿元,增长13.3%;不良贷款余额1.43万亿元,不良贷款率1.60%,比年初上升0.11个百分点。

数据显示,其中商业银行的不良贷款余额为8426亿元,比年初增加2506亿元,不良率为1.25%,比年初上升0.25个百分点。这意味着,在高达1.43万亿的不良贷款余额中,还有近6000亿元的不良来自商业银行以外的金融机构。

四大行业新增贷款占60%

根据银监会的定义,截止2014年末我国银行业金融机构共有4091家。包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行133家城市商业银行、665家农村商业银行、89家农村合作银行、1596家农村信用社,其他还包括信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、村镇银行等。

银行业金融机构平均1.60%的不良率也高于商业银行1.25%的不良率。“其他银行业金融机构的不良,最大的是政策性银行,比如农发行,历史性欠账比较多。其次,不良比较高的还有农村金融机构。”银监会审慎规制局副主任叶燕斐在回答21世纪经济报道记者提问时表示。

去年银行业金融机构境内新增贷款以四大行业为主,且集中度较上年有所下降。新增贷款占比最高的四大行业为个人贷款(24.2%),房地产(13.4%),批发和零售业(12.6%),以及交通运输、仓储和邮政业(10.2%),合计占比达60.4%。而这些行业也是上市银行年报中披露不良比较集中的行业。

不过我国银行业的内生风险抵御能力也在进一步提高。截至2014年末,商业银行资本充足率为13.18%,较年初上升0.99个百分点;贷款损失准备金余额1.96万亿元,拨备覆盖率为232.1%。

年报还显示,银行业的不良出现了一些显著特点:从地区和行业集中度来看,不良贷款由东部沿海地区向中西部地区扩散,主要集中在制造业以及批发零售等行业;从客户规模和类型上看,不良贷款由小微企业向大中型企业扩展,并由企业客户向个人客户扩散;从业务属性上看,不良由表外业务向表内业务传递。

银监会表示,2015年银行业的监管重点包括全面落实风险防控责任,针对银行业面临的主要风险,要进一步增强风险防控的前瞻性和敏感性,进一步增强银行业的消化吸收风险能力,坚决守住不发生系统性、区域性风险底线,维护银行业稳健运行。

对于地方融资平台贷款,银监会表示,按照“保在建、压重建、控新建”的基本导向,要求银行业金融机构不得新增地方政府融资平台贷款规模;严把新增贷款准入关,发放融资平台贷款时必须满足借款人现金流全覆盖、抵押担保符合现行规定、资产负债率低于80%等条件。

多项手段查处违规

数据显示,2014年银行业金融机构实现税后净利润1.93万亿,同比增长10.5%;资本利润率为17.1%,同比下降1.37个百分点;资产利润率为1.19%,同比下降0.03%。

银监会表示,2014年民间资本进入银行业取得历史性突破。开展民营银行试点工作,首批5家民营银行完成批筹,其中4家目前已获批开业。此外,已有100余家中小商业银行的民间资本占比超过50%,其中部分为100%民间资本;全国农村合作金融机构民间资本占比超90%,村镇银行民间资本占比超72%;已开业民营控股非银行业金融机构43家,其中6家为2014年新增。

在监管方式上,自去年起,银监会大力简政放权,取消和下放了一批行政审批事项。并且通过监管架构的调整,进一步提升了监管的力度和效率。

年报显示,2014年银监会创新了现场检查方式,建立了现场检主查局制度和退敌异地核查制度,同时利用新媒体技术,搭建现场检查“微交流”平台。

同时,银监会还于2014年全面运用检查分析系统(EAST系统),共开展检查分析工作329项,检查覆盖信贷、票据、同业、理财等领域。

去年12月,银监会部署了“两个加强、两个遏制”专项检查。银监会表示,2015年将对银行业金融机构进行监管抽查,还将在系统内开展“加强监管,遏制违规经营和违法犯罪”自查和整改活动。

据悉,2014年银监会的重大现场检查项目包括,对工行表外业务和中行负债业务进行现场检查,对交行开展全面检查;对国开行的境外资产和产能过剩行业及房地产贷款,进出口银行境外信贷和农发行后续整改及三类贷款,邮储银行后续整改、同业业务和表外业务,东方资产的商业化业务等进行现场检查。

数据显示,银监会通过现场检查,共查处银行业金融机构违规金额5.1万亿元,处罚违规金融机构2157家,取消高管人员任职资格22人。

 

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